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金融科技發展日趨成熟，國內不少業者透過P2P(peer-to-peer)線上借貸平台提供金融服務，不僅彌補傳統銀行的不足，也滿足了普羅大眾有關資金的供需。

 陳盛通院長(右四)陳彥志主任(左三)與簡政董事長合影

喬美國際是國內知名P2P的領航者。董事長簡政日前接受逢甲大學金融學院邀請，與金融學院的師生分享該公司兩個平台「TFE台灣資金交所」與老弱殘病都能參加的Insurtech「安家30」，將新型態的金融商品概念帶進校園。

「TFE台灣資金交所是一個競標型的P2P，它能夠讓借款者取得比銀行更低利率的小額借款；若沒借款需求時，還可賺取利息。TFE讓會員自由選擇自己是投資方或是借貸方。」簡政還表示：借貸並不是負面的行為，每個人一生中一定都會有借款的需求，但該如何選擇適當的管道，使用合理的借貸利率，才能成為聰明的理財專家。

標會在過去背負著有可能變老鼠會的臭名，但TFE一拋這個負面的觀念，引入徵信審核與法律依據，設計出安全性高的投借平台，但簡董表示他不以此限，雖然平台目前違約率約為0.5%，但仍須從其他角度去了解來平台申請的會員。

簡政說：「一般銀行都是放貸給收入前、中段班，那些擁有良好且完整信用的人；但其他可能只是有點信用瑕疵或信用證明不足的人，卻被拒絕在外，這群人就是TFE想要幫助的對象。」該如何對這些人進行審核，簡政也不藏私的分享：我們會從會員的社群資料以及心理測驗等等軌跡，藉由大數據分析將他們被隱藏起來的信用，一點一滴地讓資料來說話。

P2P借貸是一個新興的金融平台，有別於傳統的銀行借貸，它的實際運作制度以及國內外現況，是許多學者想要了解的標的。這次演講也吸引了不少逢甲風保系、財工學程的教授前來聆聽。從TFE的標會制度到風險控管、從國內金融限制所產生的瓶頸到創立成功，目前有著穩定營運，期間的眉眉角角，台上台下有著熱烈的討論。簡政會後也表示：很開心透過這次的分享，除了讓學界可以更了解P2P的運作，也讓我們從教授們對風險概念的討論回饋中，獲得未來經營可以參考的方向。

除了與老師們的熱絡討論，簡政也偕同公司的金融研究員Steven與財金學院的大一學生進行TFE共享金融應用講座，透過介紹TFE的標會運作，讓同學們快速了解，當他們未來需要一筆較大額的費用時，可以先透過參加標會，賺取每期利息，需要時再出標獲得資金，以較低的借款利率滿足需求。

除此之外，也和同學們分享喬美針對會員的數據分析及其結果，讓正在學習程式的學生們可以了解P2P公司在實際數據上的資料可以如何應用，呈現出來的結果對於公司可以有哪些幫助。

這次逢甲演講的主辦人陳彥志教授也與學生們分享：「TFE的標會就是一個互助型的P2P，當你有資金需求時，透過標會中其他人的借款，可以解決問題；而其他投資者也可以透過你的標金獲得利息。希望同學們瞭解金融創新P2P平台，也希望同學們培養每月投資的觀念，未來在其他金融領域才可以得心應手。」

文／葉佳華

擁有專利的P2P線上標會資金共享平台—「台灣資金交易所」，過去在喬美國際創辦人簡永松追求金融服務創新理念下成立，如今二代簡政接班，承襲著老父親的理念，更計劃從食衣住行領域向外異業結盟，壯大平台規模。

提供年輕人小微貸款，利率的高低透過自由競標決定

儘管台灣儲蓄率高，銀行手上一堆爛頭寸，但銀行基於利潤與風險的考量下，很多人還是借不到錢，隨著金融科技創新浪潮崛起，個人對個人的P2P共享借貸平台也因此應運而生。

所謂的P2P共享借貸平台是「去銀行化」，也就是拿掉傳統銀行金融交易的角色，將資訊透明公開，透過網路平台做為第三方媒介，由借貸、投資供需雙方在市場上自行評斷與競標。

潤泰集團總裁尹衍樑長期投資的喬美國際，在2016年成立「TFE台灣資金交易所」，建立P2P共享借貸平台，目的是要讓借貸方在需要用錢的時候可以參與競標取得資金、投資方在有錢的時候也可以投資賺取利息。這跟過去民間的傳統標會發起人為「會頭」、其他參與者則是「會腳」的模式精神相符。

被封為金融科技「專利王」的喬美國際創辦人簡永松生前一手催生「台灣資金交易所」，當初成立的理念就是鎖定經濟較為弱勢的族群，因為這些「信用小白」、沒家世沒背景的弱勢者缺乏借錢管道，但社會上反而卻是金字塔底端的有錢人借錢無上限，且貸款利率還更低。

接班的台灣資金交易所董事長簡政如今繼承父親遺志，不僅持續提供年輕人小額信貸服務，更計劃擴大平台規模，從食衣住行領域向外異業結盟。

協助「新漂族」取得租屋資金

其中在住的部分，台灣資金交易所主動上門「求親」Ubee房屋比價網推出「租屋貸」服務，提供租屋族包括押金、搬運費、裝潢費的資金需求，對象鎖定年滿20歲的學生或上班族，透過提供金額4萬、6萬與9萬的貸款方案，最快一天就能核貸通過、三天內拿到資金。

Ubee房屋比價網創辦人葉國華表示，大多年輕人出社會第一件事情是租房子，甚至租到40歲都是大有人在，但台灣目前租金價格已在歷史新高，甚至已連111個月沒有跌過，這對於剛畢業或剛退伍的新鮮人來說，是個相當沉重的負擔。

「年輕人借貸利率真的很高！很多人沒有辦法跟銀行借錢。」簡政觀察，很多年輕人向銀行借貸未果，就向市面上的資融公司借錢，年化利率經常落在30～40％，甚至部分手機通訊行貸款的年化利率動輒更來到60～70％。
 
反觀，台灣資金交易所目前自有資金借款的年化利率約20％，若再透過台灣資金交易所的P2P共享借貸的標會平台，年輕人可以先投資，再將競標所得的利息收入去填補利息支出，普遍還能將借貸利率降至8～10％，有效減輕資金的借貸成本。

不僅可當借貸方，年輕人也能學習投資

另外，台灣資金交易所P2P共享借貸平台註冊會員後，不僅僅提供借貸，年輕人也可以小額放款進行競標投資，每個月只要1000元即可入場，平均投資約有5～7％的報酬率，還高於定存以及保險等金融商品。

「我們的平台剛開始進入時確實有一點門檻，不同於其他平台直接借錢給你。」但簡政認為，會員經過一段時間的使用後普遍也發現，透過標會制度會員既能借錢也能投資，完全依照自身的靈活運用，不像一般的平台僅能借貸或是投資二擇一。

簡政有感而發地說，社會上還有許多「信用小白」在聯徵中心是沒有紀錄，很少跟銀行往來，而且這個數字絕對是正在年年成長當中。據了解，光是同樣從事小微借貸、融資服務的裕融以及和潤，一個月的借貸金額預估就能達到3～4億左右，一名業內人士則指出，「但這個市場絕對僅是冰山一角！」。

至於會員的資格條件如何審查？簡政則說，雖然P2P平台業者無法取得聯徵中心資料，不過，台灣資金交易所除了針對會員的工作情況、學經歷等條件審查，甚至也採用像是社群分析等金融科技方法，去判斷個人的借貸額度，以降低被倒會的機率。目前平台違約率則控制在0.5％以下。

自平台成立至今以來，台灣資金交易所平台的會員數已有4.5萬個人次註冊，長期具有黏著度的會員則約有6千人，累計參與標會的總交易金額已突破4億元新台幣、貸款成功的筆數也超過1.2萬筆。

簡政則預告，今年下半年也將在大專院校舉辦金融科技競賽，一方面讓年輕人更加了解金融科技趨勢，另一方面也讓年輕人明白，其實目前市面上有更好的金融科技商品以及合法的優質借貸管道可選擇，而不是只有透過手機通訊行及眼鏡行，只能用相對高的借貸利率取得資金。

活動詳情：https://reurl.cc/AqepeE

原文網址：https://reurl.cc/qdjoAp​

為了替辛苦的租屋族減輕負擔，更輕易找到自己的避風港，不用再為押金、搬運費、裝潢費煩惱，打造夢想居家空間。台灣資金交易所與Ubee房屋比價網聯手推出暖心的「租屋貸」。「租屋貸」方案服務的對象為年滿20歲的學生或上班族，提供金額4萬、6萬與9萬的貸款方案。

最快一日就能核貸通過，三天內拿到資金，讓租屋的過程更變得輕鬆簡單。 Ubee房屋比價網創辦人葉國華先生指出，台灣目前租金價格已在歷史新高，更已連111個月沒跌過，這對於剛畢業或剛退伍的新鮮人來說，是個相當沉重的負擔。以在台北來說，租間一般套房每月可能就要1.38萬、雅房也要7000元以上，這對剛出社會薪資僅約24K~28K的社會新鮮人來說，在北市租間套房，甚至就要付出一半的收入，而且，除了租金與押金外，還要加上裝潢、搬運、添購家具等費用，真的會讓人吃不消。

葉國華表示，許多學生一出社會就變成新鮮人兼外漂族的「新漂族」，相當辛苦，「所有人或多或少都會有資金周轉的需求，但市面上卻幾乎沒有幫助他們的產品，使得新漂族必須獨自面對沉重經濟負擔」。

因此透過台灣資金交易所的合作，提供年輕人一個優質的借貸管道，在為人生打拼的過程中能有個舒適的避風港。 台灣資金交易所董事長簡政則說明，創辦的初衷就是為了幫助更多人，而剛出社會的年輕人在現有金融體制裡是相對弱勢的一群，有借貸需求的時候常常會碰壁，甚至被忽略，希望從最基本的食衣住行層面開始照顧年輕人的需求，所以跟Ubee房屋比價網合作，讓租屋族有一個更快、更友善的借貸管道。

台灣資金交易所未來將會持續擴大服務範圍，發揮金融科技的力量，照顧到更多學生和青年族群的生活需求，讓大家在有借貸需求的時候，都有更快更輕鬆的管道可以取得資金。

活動網址：https://bit.ly/3emxh3r