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經營墨西哥餐廳的鄭老闆

原來喬安的母公司喬美,經營現在最夯的金融科技P2P借貸平台,參加抵押型標會,利率還低於12%

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台灣資金交易所加入五家業者自律公約的簽訂

傳統銀行是屬於間接金融,是吸收不特定人的錢再貸放給不特定的人,賺取利差,這是屬於間接金融;P2P網路借貸平台屬於直接金融,間接金融部分業務將會被直接金融取代,這是不可逆轉的趨勢。 大陸因幅地廣闊,很多偽P2P,不斷發生爆雷,引起社會事件,但這並不意味P2P網路金融不可行。記得西元2000年時,網路經濟曾經大崩盤,引起全世界的恐慌,但有識之士,還是看出網路經濟將取代工業經濟,成為主流產業。 台灣P2P的發展尚屬於初階,主管機關不明,為避免外界認為「無法可管」,台灣五家P2P業者想仿效英國「先有自律才有法律」模式,在現有法律之外新增一些自我的規範限制,此規範等同於業者自願遵守的法律,未來若能擴及所有業者,將可有效填補P2P監管真空,導引台灣P2P行業走向正軌,避免爆雷的發生。 進一步而言,五家業者共同簽署「網路借貸資訊中介業者自律規範」,是期望透過自律,拋磚引玉。因此可說,此次業者簽署自律規範的動作,將是台灣P2P發展的重要分水嶺。 簽署業者:台灣資金交易所、鄉民貸、商借町、必可、好企貸   ================================= 網路借貸資訊中介業者自律規範 網路借貸資訊中介業者為保護出借人、借款人及相關當事人合法權益,促進網路借貸資訊中介業健康發展,協助解決中小企業和個人投融資需求,促進經濟發展,特訂定本規範,由業者簽署承諾共同信守之。 網路借貸是指個體和個體之間通過網路平台實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網路借貸資訊中介業是指依法設立,從事網路借貸資訊中介業務活動的公司。 業者以網路為主要管道,為借款人與出借人(即投資人)直接借貸提供資訊搜集、資訊公佈、信用評估、資訊交換、借貸媒合等服務。 網路借貸資訊中介業者應當履行下列義務: 1依據法律法規及合約約定為出借人與借款人提供直接借貸資訊的採集整理、篩選、發佈,以及徵信評估、借貸撮合、融資諮詢等相關服務 2對出借人與借款人的資格條件、資訊的真實性、借貸案件的真實性、合法性進行必要審核 3採取措施防範欺詐行為,發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形,及時公告並終止相關網路借貸活動 4推動網路借貸知識普及和風險教育,引導出借人以小額分散的方式參與網路借貸,確保出借人充分瞭解借貸風險 5借款案件持續期間,應妥善保管出借人與借款人的資料和交易資訊,不得刪除、篡改,借款案件還款結束後,交易資訊至少保留二年 6會員採取實名制,並致力客戶身份識別,若發現疑似洗錢資恐等交易,應主動通知檢調單位,必要時暫停該會員交易權限 7配合政府防範查處金融違法犯罪相關工作 8致力網路資訊安全工作 9宜開放利害相關出借人查詢案件真實性    網路借貸資訊中介業者不得從事或者接受委託從事下列活動: 1為自身或變相為自身借款 2提供借貸款項代理收付服務時,涉及收受存款或儲值款項等行為 3直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息 4在網路、電話等電子管道以外之場所進行宣傳或推薦投資個案 5將借貸案件的期限進行拆分 6提供撮合金錢借貸契約服務時,涉及發行有價證券、受益證券或資產基礎證券等。 7虛構借貸案件的真實性,隱瞞瑕疵及風險,以話術或其他欺騙性手段等進行宣傳或促銷 8提供債權催收服務時,有不當或違法之催收行為。 9法律法規禁止之其他活動。

保險科技 InsurTech在台灣的發展

有台灣保險人才培育搖籃之稱的逢甲大學金融學院,於2019年元月五日,舉辦了「2019風險管理與保險國際研討會」。在開幕典禮中,特邀請喬美/喬安公司簡永松董事長,在滿堂皆是美國、日本、南韓及台灣的保險專業高階人士之前,對網路新世代台灣保險業的發展方向,簡董事長提出他的看法,別具意義。 < 以下為當天簡董事長的演說內容 >     保險科技 InsurTech在台灣的發展 近十年來,網路經濟的蓬勃發展,FinTech金融科技已成為金融界的顯學,全世界的金融家們都在競逐新銀行模式的發現。InsurTech保險科技的發展,雖然比FinTech來得慢,但它發展影響的範圍和深度卻不亞於FinTech。 台灣第一間InsurTech公司是「喬安網路平台」,是本人於2008年創立的,到今年2月就屆滿十年。在這十年當中,我們和政府的法律認知糾纏卻有12年之久。在我們的創新商品施行之前,就徵詢金管會的保險監理主管,因為InsurTech太新,無法可循,所以主管機關一直以「存參」兩字來回應本公司對InsurTech保險科技新形式、新方法的追求。 喬安公司是全台灣第一家以「網路平台」概念經營的公司,更是以「互助保險概念」為基礎來經營的一家公司。十年來,我們繳了九千多萬的稅金,並且成就了三萬多個老、弱、殘、病的弱勢族群的福利; 更重要的是,促成國內13家傳統保險公司有膽跟隨我們,推動小額「終老保單」。為德不卒的是:「終老保單」,還是無法跨越免核保、免告知的門檻。13家傳統保險公司,將近50萬張的「終老保單」,投保者其平均年齡卻是50多歲的壯年成員。 台灣共有900萬個家庭,卻有475萬老弱殘病者,等於每兩個家庭就有一個拒保族。喬安公司的產品「安家30」免核保、免告知的機制,給台灣最需要保障的拒保族一個保障的出路,這是我們對自己的期許,希望藉著今天的國際會議,喚起人們對InsurTech的重視,喚起人們對最需要保險的弱勢者的重視。對岸大陸的水滴互助、馬雲的互助保,晚了我們十年,卻因為政府的大力支持,捲起了千堆雪,讓全世界驚豔;在台灣的我們公司卻長年被壓抑,台灣應該加油了! 2009年天下出版公司出了一本書《Google會怎麼做?》,這是美國知名網路評論家傑夫‧賈維斯(Jeff Jarvis)的力作。在書中的第十八章,他一再提到:網路時代資訊的對稱性產生,最理想的保險模式是互助保險。 台灣過去沒有互助保險,造成一般民眾很大的心智落差,以為缺乏政府的「合法性」保證,終究會有很大的風險。其實,互助保險採事後收費機制,其風險僅止於經營層面的道德風險,相對於商業保險事前收費的對賭制度,風險明顯小得很多。該書中還引用一則發人深省的寓言:「商業保險就像個人和上帝對賭,我們永遠贏不了上帝;互助保險就是把上帝拉下來,和我們一同玩一個保險遊戲,上帝不一定贏得過我們。」 展望未來,在保險科技、穿戴裝置大數據、車聯網保險、虛擬實境、具人工智慧的自動駕駛車、無人機、機器人……等科技快速改變金融與保險的樣貌之際,我期許更多的學界業界人才投入相關領域的研究,讓新一代保險產品與服務像智慧型手機一樣,滲透到社會基層,為所有草根人民所利用與享用。 最後,也期許本次研討會順利圓滿成功!

 撰文:簡永松 / 喬美、喬安公司董事長

《 經濟日報 》五家P2P業者共同簽署自律規範 避免重演中國慘劇

台灣五家P2P網路借貸業者今(10)日共同簽署自律規範,明確定義網路借貸為「資訊中介」性質,規範中要求業者不得向出借人提供擔保或者承諾保本保息,避免風險集中於平台而發生倒閉落跑事件,讓投資人受到傷害。 P2P網路界帶在歐美運行良好,已有多家公司股票上市,是金融科技占比相當大的行業,但對岸卻風波不斷,頻頻發生倒閉落跑事件,民眾借出的資金無法收回,引發嚴重社會問題。 此次參與簽署自律規範的業者表示,對岸與歐美P2P最大的差異在於它們有「保本保息」承諾,由平台提供擔保,為借款人增加信用,此時平台就變成「信用中介」,違約發生時由平台賠付,因此風險全部集中在平台。當違約率上升超過預期時,平台就面臨倒閉,或者就發假票來彌補虧損,演變成為非法吸金。 另外一家業者表示,自律規範就是要填補現行法律的不足,由業者自發性的限制本身的商業活動,讓網路借貸能在正軌上運行而不會像對岸野蠻發展。 此規範還規定,不得將借款案的期限拆分,如:對岸會將五年期的借款包裝成為金融商品,拆分成半年為期的投資案,因此平台勢必要提供到期保證買回的機制,但到期時若市場投資人減少,無法順利到手,平台又沒有錢買回,投資人就會領不到錢,一樣會發生倒閉落跑的情況。 另外,規範限制業者不得在線下推薦投資個案,避免業者透過高昂的業務獎金,誘使不熟悉網路的老人投資,而且線下簽約查核不易,極易發生假標。同時,也建議業者於兼顧個資法的前提下,提供利害相關的出借人查核案件真實性的機制,以杜絕發假標得弊端。 據了解,參與此次的網路借貸平台共有五家:以個人貸款為主的鄉民貸、台灣資金交易所、商界町、從事企業貸款業務的必可以及好企貸等五家。 2019-01-10 16:33經濟日報 記者林子桓╱即時報導 
經濟日報:https://money.udn.com/money/story/5613/3585943

台灣五家P2P網路借貸業者共同簽署自律規範,規範中要求業者不得向出借人提供擔保或...
台灣五家P2P網路借貸業者共同簽署自律規範,規範中要求業者不得向出借人提供擔保或者承諾保本保息,避免風險集中於平台而發生倒閉落跑事件,讓投資人受到傷害。記者林子桓/攝影

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